你是否想過，對(duì)著一個(gè)AI助手說句話，就能完成下單和付款？如今，這一場景正加速成為現(xiàn)實(shí)。
近日，支付寶正式推出面向普通用戶的“AI錢包”，加上此前已上線的“AI付”和“AI收”，其在AI支付領(lǐng)域的產(chǎn)品版圖已初具規(guī)模。從當(dāng)年的快捷支付、掃碼支付，到如今由大模型驅(qū)動(dòng)的智能體支付，AI技術(shù)正深刻改寫支付行業(yè)的游戲規(guī)則。
巨頭紛紛入局，搶占AI支付先機(jī)
去年9月，支付寶率先推出國內(nèi)首個(gè)“AI付”產(chǎn)品，首次實(shí)現(xiàn)用戶在智能體內(nèi)通過自然對(duì)話即可完成下單與付款，全程無需跳轉(zhuǎn)。隨后上線的“AI收”則幫助商家和開發(fā)者快速為自家智能體接入支付能力。
而最新亮相的“AI錢包”，進(jìn)一步補(bǔ)足了管理功能——用戶可在付款前、付款中對(duì)智能體任務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)控制，還能查詢賬單。至此，支付寶的AI支付體系從具備支付與收款能力升級(jí)為增加管理與控制功能。數(shù)據(jù)顯示，其“AI支付”已累計(jì)完成3億筆智能體交易，并兼容市面上95%的主流智能體框架。
不只支付寶，微信支付、京東、銀聯(lián)等頭部機(jī)構(gòu)也紛紛入局。例如，“京東AI付”已落地于其數(shù)字人助手App及智能眼鏡等場景。今年4月，中國銀聯(lián)發(fā)布《智能體支付開放協(xié)議框架》，并聯(lián)合19家境內(nèi)外智能體廠商及科技公司達(dá)成合作。
為什么巨頭都在爭搶AI支付？
業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，AI支付正成為智能體大規(guī)模商業(yè)化的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。巨頭們的競相布局，本質(zhì)上是AI時(shí)代新一輪入口與流量之爭，同時(shí)也是為了在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)與生態(tài)話語權(quán)中提前“卡位”。
博通咨詢首席分析師王蓬博分析認(rèn)為，支付始終是金融服務(wù)的核心入口。隨著智能體支付的興起，這一入口有望轉(zhuǎn)變?yōu)楦咧鲃?dòng)性的“意圖驅(qū)動(dòng)”模式——AI系統(tǒng)能夠依據(jù)用戶的消費(fèi)習(xí)慣及當(dāng)下場景，適時(shí)推薦匹配的金融產(chǎn)品。他指出，未來支付機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)處理方式將從原有的單次交易靜態(tài)畫像，演進(jìn)為基于用戶全局意圖與行為的動(dòng)態(tài)信用評(píng)估體系，從而提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)度。同時(shí)他也強(qiáng)調(diào)，所有創(chuàng)新都必須在現(xiàn)有監(jiān)管框架內(nèi)規(guī)范推進(jìn)。
AI支付會(huì)取代掃碼支付嗎？
對(duì)于大眾關(guān)心的這一問題，王蓬博認(rèn)為，目前AI支付主要集中于線上場景，而掃碼支付依賴靜態(tài)碼和線下終端驗(yàn)證。從滲透規(guī)模看，AI支付仍屬于體驗(yàn)層優(yōu)化，與掃碼支付的普及度尚有明顯差距。未來能否大規(guī)模普及，取決于技術(shù)成熟度、用戶教育周期、監(jiān)管政策走向以及商業(yè)化模式的驗(yàn)證結(jié)果。目前來看，兩者更可能是長期共存的互補(bǔ)關(guān)系。
在日前舉行的清華五道口全球金融論壇上，IMF原副總裁朱民表示，人工智能已進(jìn)入結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)折點(diǎn)。金融行業(yè)天然是數(shù)字化的基礎(chǔ)設(shè)施，非常適合AI技術(shù)的落地。人工智能將在金融領(lǐng)域快速完成迭代，其發(fā)展速度和規(guī)模將遠(yuǎn)超現(xiàn)有體系。同時(shí)，他也提醒，這一變革帶來的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，需要前瞻性的監(jiān)管應(yīng)對(duì)。當(dāng)前，我國已出臺(tái)《智能體規(guī)范應(yīng)用與創(chuàng)新發(fā)展實(shí)施意見》，為AI支付的合規(guī)發(fā)展提供了政策指引。
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